Внесудебное банкротство физических лиц в Набережных Челнах

Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ — механизм, позволяющий гражданам Российской Федерации получить статус банкрота всего в течение полугода с даты подачи заявления без судебного решения, без оплаты госпошлины и иных сборов. Основание — §5 Федерального закона 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» с внесенными на основании Федерального закона 289-ФЗ от 21 июля 2020 года поправками.

Когда физическим лицам доступен механизм внесудебного банкротства?

С 1 сентября 2020 года поправки вступили в законную силу, и граждане получили возможность полного списания кредитов и прочих возникших долговых обязательств через банкротство в упрощенном порядке — без участия арбитражного суда, финансового управляющего, процедур реструктуризации долга и реализации имущества. 

Обратиться в многофункциональный центр для получения статуса банкрота гражданам стоит, если они удовлетворяют следующим условиям:

• Окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. Основанием для его завершения служит подтвержденный факт отсутствия имущества, которое можно взыскать, в том числе долей участника ООО и ценных бумаг. Защищенное от взыскания имущество — единственное жилье, личные вещи и другие объекты, перечень которых установлен ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
• На момент подачи заявления на банкротство без суда отсутствуют иные неоконченные производства по кредитным просрочкам, задолженностям перед частными лицами и организациями, либо затрагивающими личность кредиторов долгам, отсутствуют взыскиваемые ФССП долги по страховым взносам ИП в Пенсионный фонд РФ за наемных работников.
• Сумма долга составляет 50−500 тысяч рублей. Учитываются все просроченные долги, указанные в заявлении, в частности: алименты, долги за ЖКХ, автомобильные штрафы, налоги (включая суммы пеней за их неуплату), банковские займы и кредиты, микрозаймы в МФО и МКК, судебные задолженности по возмещению вреда здоровью, морального и имущественного ущерба и даже поручительства по кредитам третьих лиц.
• Материальное положение банкротящегося должника: его зарплата, пенсия, пособия и иные доходы не могут позволить удовлетворить требования кредиторов в достаточном для них объеме. Также у него в собственности не должно быть имущества, путем проведения продажи которого можно погасить часть обязательств перед кредиторами в существенном объёме.

Главное, что важно понимать из текста закона о банкротстве — нельзя стать банкротом без суда, пока общие доходы человека позволяют делать соответствующие выплаты в отношении кредиторов, которые можно считать существенными, а также когда у должника есть имущество, продав которое, получится рассчитаться по кредитам.

Фактически неплатежеспособность гражданина перед кредиторами уже доказана судебным приставом, который, несмотря на принятые обеспечительные меры, не смог принудительно взыскать задолженности. В ситуации с банкротством без суда через МФЦ все действия направлены лишь на то, чтобы собрав все сведения, узаконить статус неплатежеспособности должника, официально объявив его банкротом.

Упрощенное внесудебное банкротство без рассмотрения дела в суде, реструктуризации и конкурсного управления имуществом в 2022 году доступно физическим лицам (ФЛ) и индивидуальным предпринимателям (ИП). После прохождения процедуры лицо теряет статус индивидуального предпринимателя в налоговой службе, невозможно будет зарегистрироваться снова в течение 5 лет.

Но есть плюсы: если закрыть ИП до обращения в МФЦ за банкротством, то должник сможет избавиться от долгов и избежать пятилетнего ограничения, которое действует в отношении предпринимателей-банкротов. То есть получится открыть при необходимости свое дело хоть на следующий день после признания себя банкротом, не ожидая годами, когда же снимут запрет.

Последствия банкротства должника без суда через МФЦ аналогичны последствиям признания гражданина банкротом в суде. За исключением того, что согласно ст. 223.4 повторно обанкротиться по упрощенной схеме можно будет только через 10 лет, а не 5 лет, как при арбитражном банкротстве. Также в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности, а в течение пяти лет после банкротства гражданин обязан сообщать банкам, перед тем как взять любые кредиты, о том, что он был признан банкротом. В КИ будет внесена соответствующая запись о признании банкротства без суда.

В рамках внесудебного банкротства физлиц полномочия распределяются между кредиторами и МФЦ. Арбитражный суд и финансовый управляющий в процедуре не участвуют. Юридическая консультация по долгам от специалистов из «Право24» в России поможет еще больше упростить и ускорить процесс.

Этапы реализации механизма

Банкротство должников по упрощенной процедуре без участия суда проходит быстрее и проще, чем судебное признание банкротом:

1. В МФЦ по месту жительства или временной регистрации должника подаются необходимые документы на банкротство. Подать их можно лично или через законного представителя. В Госдуме обсуждается внесение изменений в закон, которые бы позволили подавать заявление через интернет на Госуслугах в электронном виде, но пока так сделать нельзя — можно либо подать лично, либо отправить по почте с описью вложений.

2. Уполномоченный орган принимает и проверяет заявление физического лица на соответствие требованиям закона, срок рассмотрения — один рабочий день. В течение этого срока работники МФЦ должны проверить составленное автором заявление: отвечает ли оно своим содержанием установленным законом о банкротстве правилам, а также представил ли заявитель все документы. Наряду с этим в первый же день работники МФЦ подают запрос в ФССП, чтобы проверить, подходит ли должник под критерии внесудебного банкротства и есть ли незакрытые исполнительные производства в его отношении.

3. Если документы приняты к исполнению, то сведения о заявителе, кредиторах и суммах требований публикуются согласно ст. 223.3 в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Посмотреть их сможет любой участник процедуры. 

4. Процедура банкротства длится всего полгода. Вне зависимости от количества кредиторов все закончится через шесть месяцев, результат — задолженность заявителя признается безнадежной, он освобождается от финансовых обязательств.

Заявление в соответствии со ст. 223.2 подается вместе с приложением, составленным по утвержденной Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497 форме с указанием основных данных заявителя (ФИО, ИНН, адреса и контактов), перечня долгов и их сумм, списка прилагаемых документов. Причины возникновения задолженностей значения не имеют и не указываются: главное, что их сумма составляет не менее 50 и не более 500 тысяч рублей.

После признания гражданина банкротом во внесудебном порядке без суда все указанные в заявлении на упрощенное банкротство долги будут списаны. Сведения об их списании отражаются в кредитной истории заемщика. Когда процедура будет завершена, задолженности спишут в тех размерах, которые указаны в заявлении на банкротство.

Особенности процедуры

1. Прекращается начисление процентов, неустоек, штрафных санкций по денежным обязательствам, но это не распространяется на обязательные платежи по начисленным налогам и текущим платежам ЖКХ.

2. Лица, выступающие взыскателями, а также судебные приставы и коллекторы больше не имеют никаких прав на имущество и денежные средства на счетах гражданина.

3. Указанные лица могут взаимодействовать с государственными органами на предмет выявления сокрытого имущества. Кредиторы и уполномоченные органы вправе проводить поиск имущества гражданина, получать о нем данные из открытых источников и сведения о банковских счетах, чтобы использовать их для оценки реальной платежеспособности заявителя-банкрота. Если будет выявлено, что при подаче заявления был факт нарушения интересов кредиторов (например, должник скрыл свои реальные доходы или попытался спрятать имущество, ранее перерегистрировав его на супруга или друзей), то это послужит основанием для отказа в банкротстве и рассмотрения вопроса о несостоятельности в арбитражном суде.

4. Если банкрот скрыл свое реальное финансовое положение или умышленно не включил в реестр одного из кредиторов (указывать нужно каждого кредитора, перед которым имеются обязательства), то последние вправе подать заявление в арбитражный суд для возбуждения дела и запуска судебной процедуры признания несостоятельности с прекращением процесса внесудебного банкротства.

5. Сам должник не вправе приобретать новые долги, в противном случае процесс должен быть остановлен.

6. Обращаться за упрощенным признанием банкротства во внесудебном порядке можно в любой МФЦ на территории страны — гражданин вправе подать заявление с документами не только по месту прописки, но и по месту фактического проживания.

7. При улучшении материального положения должника, дающего возможность погашения обязательств перед кредиторами, процедура также будет прекращена.

Обратите внимание — механизм работает, только когда исполнительное производство в ФССП прекращено, а по его окончании исполнительный лист возвращен взыскателю. В этом главная сложность процедуры: если производств два и более, а ведут их разные приставы, то ждать их одновременного закрытия иногда приходится годами. На соглашения с гражданами они, как правило, не идут, однако у наших юристов есть законные механизмы воздействия на приставов, которые помогут клиентам добиться запуска процедуры упрощенного банкротства без суда.

Для чего нужна помощь юриста в процедуре?

• оценим потенциал списания долгов;
• проведем анализ сделок физического лица для исключения риска их оспаривания;
• поможем сохранить имущество;
• составим корректный список кредиторов и перечень имущества;
• соберем документы и подготовим заявление для запуска механизма внесудебного банкротства;
• проведем процедуру законно и без рисков.

Стоимость внесудебного банкротства

В соответствии со ст. 223.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ за подачу заявления и документов о признании физического лица банкротом в МФЦ и публикацию сведений в ЕФРСБ заявитель не платит, стоимость данной услуги является бесплатной. Все расходы связаны только с юридической поддержкой — в данном случае указана цена за услуги юриста.

Если у вас остались вопросы, хотите узнать подробнее, как происходит банкротство в упрощенном порядке без суда и как его начать, или вам нужна консультация по банкротству физических лиц — заполните форму обратной связи, и юристы из «Право24» помогут вам.